導(dǎo)語:近年來,信用證作為國內(nèi)貿(mào)易往來通用的信用支付結(jié)算工具,有效降低了貿(mào)易中的風(fēng)險,發(fā)展空間十分廣闊。下面 白豆芽和大家分享的是國際貿(mào)易活動里關(guān)于電子信用證業(yè)務(wù)的詳細解讀。
電子信用證業(yè)務(wù)的實踐已在全球國際貿(mào)易結(jié)算中蓬勃開展,目前,電子信用證業(yè)務(wù)的主體在國際上主要有兩類,即各類商業(yè)銀行和一些電子商務(wù)公司。
1、各類商業(yè)銀行系統(tǒng)主導(dǎo)的電子信用證業(yè)務(wù)
這類業(yè)務(wù)的一般程序與傳統(tǒng)的信用證使用程序類似,主要差別在于整個程序的電子化。也就是說,買賣雙方的業(yè)務(wù)談判、訂單、買賣合同的簽署等,一般先通過網(wǎng)絡(luò) edi系統(tǒng),結(jié)算時由進口商通過網(wǎng)絡(luò)將電子開證申請書遞交開證行,開證行據(jù)客戶核定的授信額度,按申請書內(nèi)容,向出口商(即受益人)開出信用證,并通過銀行內(nèi)部作業(yè)系統(tǒng)與外部網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的接口,將信用證發(fā)送給出口商所在地分行或代理行(即通知行)。通知行核對印鑒無誤后,將電子信用證轉(zhuǎn)發(fā)到出口商的電子郵箱。出口商用edi系統(tǒng)自動審核信用證后,再由edi系統(tǒng)自動生成全套單據(jù)并通過通信網(wǎng)絡(luò)傳送至運輸、保險、海關(guān)及商檢機構(gòu)等有關(guān)部門,并要求這些機構(gòu)根據(jù)信用證的內(nèi)容和實際貨物的情況出具諸如發(fā)票、提單、保險單等電子單據(jù)。出口商按照信用證的規(guī)定裝運貨物以后,備齊各類電子單據(jù),開出電子匯票,通過通信網(wǎng)絡(luò)提示議付行付款。議付行 edi系統(tǒng)按照信用證條款審核單據(jù)無誤后將貨款墊付給出口商,將電子匯票、貨運單據(jù)通過電子郵件轉(zhuǎn)發(fā)給開證行或其指定的付款行索償。開證行核對單據(jù)無誤后,付款給議付行。開證行通知進口人付款贖單,進口商付款后,開證行將各類電子單據(jù)轉(zhuǎn)發(fā)給進口商,進口商再將電子單據(jù)通過網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)發(fā)承運商換取貨物。
在我國,招商銀行網(wǎng)上信用證業(yè)務(wù)在國內(nèi)金融界處于領(lǐng)先地位,其網(wǎng)上信用證僅針對電子商務(wù)市場上交易的會員企業(yè),提供統(tǒng)一的接口與招行連接。在電子商務(wù)市場上成交的合同,買方可以即刻申請開證,經(jīng)招行審核符合開證要求的由招行即刻開證,買賣雙方可以在信用證開出的同時通過企業(yè)銀行系統(tǒng)得到信息,從而啟動合同的執(zhí)行。單證的提交和審核仍在銀行柜面執(zhí)行。
2、電子商務(wù)公司主導(dǎo)的電子信用證業(yè)務(wù)
電子商務(wù)公司主導(dǎo)的電子信用證業(yè)務(wù)影響較大的是由3大電子商務(wù)公司推出的系統(tǒng)。
美國紐約市的電子商務(wù)公司的tradecard系統(tǒng)其運作流程包括交易撮合、貨物運輸、貨款支付幾個階段。tradecard除提供電子市場撮合契約外,其付款審核單據(jù)機制整合coface付款保證機制與thomas cook匯兌轉(zhuǎn)帳機制,建置創(chuàng)新的財務(wù)供應(yīng)鏈管理,整合談判、訂約、付款及運送的信息管理作業(yè),大幅降低貿(mào)易文件使用成本。同時,tradecard系統(tǒng)將貿(mào)易中使用電子文件作為買賣雙方履約運送及付款的查核參考,避免了實體交易上貿(mào)易文件的使用及其電子化所面臨的可能困擾。
以倫敦作為主營業(yè)所在地的電子商務(wù)公司開發(fā)的管理系統(tǒng)bolero bolero是一個開放、中立、高度安全、合法的,以互聯(lián)網(wǎng)為支持、以核心信息平臺為主構(gòu)架的電子網(wǎng)絡(luò),致力于消除紙上貿(mào)易。使用者簽署協(xié)議成為成員后, 通過互聯(lián)網(wǎng)交換單據(jù)、核查數(shù)據(jù),完成貿(mào)易過程、注冊申請后,允許在線轉(zhuǎn)讓貨物所有權(quán)。bolero提供的電子信用證支付方式起始于承運人通過核心電訊平臺按發(fā)貨人的要求簽發(fā)的一份電子提單, bolero權(quán)利注冊系統(tǒng)將一個信用證項下的所有信息(包括電子提單、電子保險單、電子商檢證書等)捆綁到一起(以下稱為捆綁提單),并根據(jù)指示確定提單的持有人;捆綁提單信息的流轉(zhuǎn)是通過當(dāng)前捆綁提單持有人向權(quán)利注冊系統(tǒng)發(fā)出指定另一提單持有人的指令來進行,發(fā)貨人指定銀行為提單持有人時,銀行應(yīng)完成信用證項下墊付貨款責(zé)任;銀行再指定買方為提單持有人時,買方應(yīng)完成付款贖單責(zé)任。當(dāng)最后收貨人成為捆綁提單的持有人時,他可以將捆綁提單通過電子手段交回給承運人或承運人指定的其他人,并要求提貨。
中國國家金關(guān)工程主干網(wǎng),即中國國際電子商務(wù)網(wǎng)在2005年也推出了bolero電子信用證通知系統(tǒng),為我國出口商從金融機構(gòu)接收信用證通知提供更快速、有效的方式。
加拿大電子商務(wù)軟件公司開發(fā)的cceweb系統(tǒng)該系統(tǒng)將信用證的功能和信用卡相結(jié)合,集成了基于因特網(wǎng)的貿(mào)易支付、貿(mào)易流程和單證管理等多項功能,可進行全球貿(mào)易。該系統(tǒng)的核心是“單據(jù)清算中心”,其功能類似于銀行的融資部,將貿(mào)易、運輸、保險、融資等各類單據(jù)集中處理并進行傳遞。信用證項下的支付通過單據(jù)清算中心進行,運作方式和銀行處理信用證交易一樣,中心將檢查信托受益人所提交單據(jù)的表面一致性,并在支付受益人后結(jié)束整個交易過程。cceweb系統(tǒng)提供了一個安全的電子交易平臺,但是cceweb系統(tǒng)沒有提供一個權(quán)利登記中心來實現(xiàn)買賣雙方之間的物權(quán)轉(zhuǎn)移。
在我國由電子商務(wù)公司主導(dǎo)的電子信用證實踐中,典型的是貿(mào)易擔(dān)保網(wǎng)( http://www.1001yes.net )。該網(wǎng)站由中共中央統(tǒng)戰(zhàn)部華興經(jīng)濟咨詢服務(wù)中心負責(zé)網(wǎng)站的宣傳和推廣,中國建設(shè)銀行負責(zé)客戶的資金管理,北京市沙夫垂網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司負責(zé)技術(shù)維護,其網(wǎng)上信用證下的交易程序如下:買方依據(jù)貿(mào)易合同在網(wǎng)上填寫“信用保證書”,賣方在網(wǎng)上確認信用保證書,買賣雙方分別提交10%和5%的履約保證金給擔(dān)保公司; 擔(dān)保公司收到保證金后通知賣方備貨;賣方備貨后在網(wǎng)上輸入“賣方貨已備妥通知”;擔(dān)保公司通知買方補足貨款;擔(dān)保公司收足貨款后通知賣方發(fā)貨;賣方發(fā)貨后在網(wǎng)上輸入“賣方發(fā)貨通知”并將議付單據(jù)交擔(dān)保公司;擔(dān)保公司審核單據(jù)后將單據(jù)交買方,買方憑單據(jù)向承運人領(lǐng)取貨物。這是一種類似于“直通信用證”的業(yè)務(wù),其業(yè)務(wù)方式不但改變了信用證的形式,也徹底改變了信用證的內(nèi)在性質(zhì)。
好了關(guān)于國際貿(mào)易活動里關(guān)于電子信用證業(yè)務(wù)的詳細解讀就和大家介紹到這里了,希望對大家有所幫助哦。
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