美國硅谷銀行48小時破產(chǎn)！驚動拜登！都怪美聯(lián)儲加息？
發(fā)布時間：2024-04-08 點擊：122
剛剛過去的這個周末，國際市場風云變幻。
3月7日剛宣布“連續(xù)五年登上福布斯年度美國最佳銀行榜單”的明星銀行——美國硅谷銀行突然被宣布接管，在事實層面上宣告倒閉，震驚全球。
這是自2008年金融危機以來美國銀行業(yè)最大的破產(chǎn)案，也是有史以來第二大銀行破產(chǎn)案。
硅谷銀行宣布破產(chǎn)
當?shù)貢r間3月10日，根據(jù)美國聯(lián)邦存款保險公司（fdic）發(fā)布的一份聲明，美國加州金融保護和創(chuàng)新部（dfpi）當日宣布關閉美國硅谷銀行（svb），并任命fdic為破產(chǎn)管理人。
為保護投保的儲戶，美國聯(lián)邦存款保險公司創(chuàng)建了存款保險國家銀行（dinb），硅谷銀行在關閉時，作為接管人的聯(lián)邦存款保險公司需立即將硅谷銀行所有受保存款轉(zhuǎn)移到dinb。
據(jù)路透社11日消息，白宮在硅谷銀行倒閉后表示，美國總統(tǒng)拜登11日就此事與加州州長紐瑟姆進行了交談。白宮的聲明指出，“(拜登)總統(tǒng)和加州州長談到了硅谷銀行和應對這種情況的努力”，但未公布更多會談細節(jié)。
最新進展，當?shù)貢r間3月12日，美聯(lián)儲、財政部、fdic發(fā)布聯(lián)合聲明稱，從3月13日周一開始，儲戶可以支取他們所有的資金。與硅谷銀行破產(chǎn)有關的任何損失都不會由納稅人承擔。
據(jù)公開資料，硅谷銀行總部位于加利福尼亞州圣克拉拉，在加利福尼亞州和馬薩諸塞州擁有17家分行，截至2022年底，硅谷銀行總資產(chǎn)約為2090億美元，存款總額約為1754億美元。
據(jù)美聯(lián)社報道，作為美國第16大銀行，硅谷銀行是科技行業(yè)、初創(chuàng)企業(yè)和科技工作者之間的主要金融渠道。但恰恰是與科技行業(yè)的聯(lián)系加劇了它的麻煩?？萍脊稍谶^去18個月受到重創(chuàng)，整個行業(yè)都在裁員，風投資金也一直在下降。
與此同時，該銀行受到了美聯(lián)儲對抗通脹，以及一系列激進加息以冷卻經(jīng)濟做法的沉重打擊。
從暴雷到破產(chǎn)
硅谷銀行的48小時
8日，穆迪下調(diào)了硅谷銀行金融集團及其銀行子公司硅谷銀行的評級。評級下調(diào)后，硅谷銀行金融集團和硅谷銀行的評級展望從“穩(wěn)定”變?yōu)椤柏撁妗薄?br>9日，投資者和儲戶試圖從硅谷銀行提取420億美元，這是10多年來美國最大的銀行擠兌之一。
同時，其母公司硅谷銀行金融集團的股票價格在9日暴跌超過60%，10日暴跌68%，進入停牌狀態(tài)。
值得注意的是，據(jù)彭博社11日報道，在硅谷銀行披露大規(guī)模虧損不到兩周前，硅谷銀行首席執(zhí)行官格雷格·貝克爾(greg becker)，根據(jù)一項交易計劃賣出了360萬美元公司股票。
而據(jù)路透社報道，貝克爾在10日向員工發(fā)送的一條視頻中表示，導致銀行倒閉的48小時“異常艱難”?！拔覠o法想象你們在想些什么，你們的工作，你們的未來。”
硅谷銀行破產(chǎn)一事或波及多家巨頭。美國流媒體服務商roku稱，公司26%的現(xiàn)金儲備都存放在硅谷銀行，且多數(shù)未投保。
穩(wěn)定幣巨頭circle表示，該公司約400億美元的usd coin儲備中，有33億美元在硅谷銀行。
“元宇宙第一股”roblox表示，其30億美元現(xiàn)金中的5%存在硅谷銀行。
硅谷銀行的轟然倒塌，也影響到了美國銀行業(yè)和美國股市。10日美國銀行業(yè)股票集體跳水，美國摩根大通、美國銀行、富國銀行和花旗集團四大銀行的股價大跌，總市值蒸發(fā)了約500億美元。
11日，納斯達克指數(shù)下跌近200點，跌幅1.76%；道瓊斯指數(shù)跌破32000點整數(shù)關，跌幅1.07%。
凸顯美聯(lián)儲激進加息負面影響
前幾年，美國初創(chuàng)企業(yè)吸引大量風險投資，加上美聯(lián)儲維持超低利率，硅谷銀行賺得盆滿缽滿。
然而，為應對高位通貨膨脹，美國聯(lián)邦儲備委員會去年以來多次激進加息，硅谷銀行遭受重創(chuàng)。
與此同時，近期美國技術(shù)產(chǎn)業(yè)大幅裁員、技術(shù)股承受打擊、風險投資減少，導致初創(chuàng)企業(yè)紛紛取走存款。
分析人士表示，硅谷銀行關閉凸顯美國聯(lián)邦儲備委員會激進加息的負面影響。硅谷銀行業(yè)務集中在科技、風險投資等領域，相對傳統(tǒng)銀行更少依賴個人儲戶存款。
美聯(lián)儲激進加息，導致債券價格下跌，商業(yè)銀行存款流失過快、融資成本增加。在這種背景下，硅谷銀行并沒有做好準備，導致眼下的困境。
值得注意的是，在美國宣布緊急干預后，美聯(lián)儲3月加息50基點的概率降至不足10%，目前cme美聯(lián)儲觀察顯示，加息50基點概率僅為14.4%，下半年降息預期也急劇升溫。
面臨這種困境并非只有硅谷銀行一家。聯(lián)邦儲蓄保險公司此前警告，目前的利率環(huán)境可能對銀行業(yè)產(chǎn)生嚴重后果，美國商業(yè)銀行等金融機構(gòu)或?qū)⒁蜾N售或持有多種金融產(chǎn)品而面臨總計6200億美元的損失。
就在美國加州的硅谷銀行倒閉兩天后，紐約州的銀行官員宣布關閉另一家支持加密貨幣的銀行：簽名銀行（signature bank）。
據(jù)路透社3月12日報道，簽名銀行的所有存款人將全部清零，納稅人不會承擔任何損失。簽名銀行的倒閉是美國銀行業(yè)歷史上的第三大失敗。
據(jù)悉，簽名銀行于2005年5月1日開業(yè)。它是美國最大的加密貨幣銀行，也是繼硅谷銀行后第二家被關閉的金融機構(gòu)。
當?shù)貢r間3月12日，紐約州金融服務部以“系統(tǒng)性風險”為由，關閉了簽名銀行。
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3月7日剛宣布“連續(xù)五年登上福布斯年度美國最佳銀行榜單”的明星銀行——美國硅谷銀行突然被宣布接管，在事實層面上宣告倒閉，震驚全球。
這是自2008年金融危機以來美國銀行業(yè)最大的破產(chǎn)案，也是有史以來第二大銀行破產(chǎn)案。
硅谷銀行宣布破產(chǎn)
當?shù)貢r間3月10日，根據(jù)美國聯(lián)邦存款保險公司（fdic）發(fā)布的一份聲明，美國加州金融保護和創(chuàng)新部（dfpi）當日宣布關閉美國硅谷銀行（svb），并任命fdic為破產(chǎn)管理人。
為保護投保的儲戶，美國聯(lián)邦存款保險公司創(chuàng)建了存款保險國家銀行（dinb），硅谷銀行在關閉時，作為接管人的聯(lián)邦存款保險公司需立即將硅谷銀行所有受保存款轉(zhuǎn)移到dinb。
據(jù)路透社11日消息，白宮在硅谷銀行倒閉后表示，美國總統(tǒng)拜登11日就此事與加州州長紐瑟姆進行了交談。白宮的聲明指出，“(拜登)總統(tǒng)和加州州長談到了硅谷銀行和應對這種情況的努力”，但未公布更多會談細節(jié)。
最新進展，當?shù)貢r間3月12日，美聯(lián)儲、財政部、fdic發(fā)布聯(lián)合聲明稱，從3月13日周一開始，儲戶可以支取他們所有的資金。與硅谷銀行破產(chǎn)有關的任何損失都不會由納稅人承擔。
據(jù)公開資料，硅谷銀行總部位于加利福尼亞州圣克拉拉，在加利福尼亞州和馬薩諸塞州擁有17家分行，截至2022年底，硅谷銀行總資產(chǎn)約為2090億美元，存款總額約為1754億美元。
據(jù)美聯(lián)社報道，作為美國第16大銀行，硅谷銀行是科技行業(yè)、初創(chuàng)企業(yè)和科技工作者之間的主要金融渠道。但恰恰是與科技行業(yè)的聯(lián)系加劇了它的麻煩?？萍脊稍谶^去18個月受到重創(chuàng)，整個行業(yè)都在裁員，風投資金也一直在下降。
與此同時，該銀行受到了美聯(lián)儲對抗通脹，以及一系列激進加息以冷卻經(jīng)濟做法的沉重打擊。
從暴雷到破產(chǎn)
硅谷銀行的48小時
8日，穆迪下調(diào)了硅谷銀行金融集團及其銀行子公司硅谷銀行的評級。評級下調(diào)后，硅谷銀行金融集團和硅谷銀行的評級展望從“穩(wěn)定”變?yōu)椤柏撁妗薄?br>9日，投資者和儲戶試圖從硅谷銀行提取420億美元，這是10多年來美國最大的銀行擠兌之一。
同時，其母公司硅谷銀行金融集團的股票價格在9日暴跌超過60%，10日暴跌68%，進入停牌狀態(tài)。
值得注意的是，據(jù)彭博社11日報道，在硅谷銀行披露大規(guī)模虧損不到兩周前，硅谷銀行首席執(zhí)行官格雷格·貝克爾(greg becker)，根據(jù)一項交易計劃賣出了360萬美元公司股票。
而據(jù)路透社報道，貝克爾在10日向員工發(fā)送的一條視頻中表示，導致銀行倒閉的48小時“異常艱難”?！拔覠o法想象你們在想些什么，你們的工作，你們的未來。”
硅谷銀行破產(chǎn)一事或波及多家巨頭。美國流媒體服務商roku稱，公司26%的現(xiàn)金儲備都存放在硅谷銀行，且多數(shù)未投保。
穩(wěn)定幣巨頭circle表示，該公司約400億美元的usd coin儲備中，有33億美元在硅谷銀行。
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硅谷銀行的轟然倒塌，也影響到了美國銀行業(yè)和美國股市。10日美國銀行業(yè)股票集體跳水，美國摩根大通、美國銀行、富國銀行和花旗集團四大銀行的股價大跌，總市值蒸發(fā)了約500億美元。
11日，納斯達克指數(shù)下跌近200點，跌幅1.76%；道瓊斯指數(shù)跌破32000點整數(shù)關，跌幅1.07%。
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面臨這種困境并非只有硅谷銀行一家。聯(lián)邦儲蓄保險公司此前警告，目前的利率環(huán)境可能對銀行業(yè)產(chǎn)生嚴重后果，美國商業(yè)銀行等金融機構(gòu)或?qū)⒁蜾N售或持有多種金融產(chǎn)品而面臨總計6200億美元的損失。
就在美國加州的硅谷銀行倒閉兩天后，紐約州的銀行官員宣布關閉另一家支持加密貨幣的銀行：簽名銀行（signature bank）。
據(jù)路透社3月12日報道，簽名銀行的所有存款人將全部清零，納稅人不會承擔任何損失。簽名銀行的倒閉是美國銀行業(yè)歷史上的第三大失敗。
據(jù)悉，簽名銀行于2005年5月1日開業(yè)。它是美國最大的加密貨幣銀行，也是繼硅谷銀行后第二家被關閉的金融機構(gòu)。
當?shù)貢r間3月12日，紐約州金融服務部以“系統(tǒng)性風險”為由，關閉了簽名銀行。
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